Все о СБП: как подключить, лимиты и правила безопасности
Система быстрых платежей (СБП) в 2025 году стала стандартом мгновенных переводов между банками для физических лиц и малого бизнеса. Она позволяет моментально переводить деньги по номеру телефона, оплачивать покупки по QR-коду и экономить на комиссиях. В статье расскажем, как подключить СБП, какие действуют лимиты и что важно знать о безопасности переводов.
Что такое Система быстрых платежей
СБП — это сервис Банка России, запущенный в 2019 году, позволяющий переводить деньги между счетами в разных банках мгновенно и без комиссии (при соблюдении лимитов). Сервис доступен 24/7, включая выходные и праздничные дни. Главное преимущество — не нужно знать номер карты или счета получателя, достаточно его номера телефона.
Какие банки подключены к СБП
К 2025 году почти все крупные и региональные банки подключены к СБП, включая:
- Сбербанк
- Тинькофф
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Райффайзенбанк
- Совкомбанк
- Газпромбанк
- Почта Банк
- Банк «Открытие»
- Росбанк и другие.
Полный список доступен на сайте sbp.nspk.ru или в приложении вашего банка.
Как работает Система быстрых платежей
Пользователь указывает номер телефона получателя, а система находит банк, в котором тот зарегистрирован, и отправляет деньги напрямую на его счет. Переводы обрабатываются через Национальную систему платежных карт (НСПК) и занимают несколько секунд.
Чем перевод через СБП отличается от других способов переводов
СБП vs. перевод по номеру карты:
- Быстрее (время обработки — до 15 секунд);
- Не нужно знать номер карты;
- До определенного лимита — без комиссии.
СБП vs. SWIFT или внутрибанковские переводы:
- Не требует реквизитов;
- Не зависит от часов работы банка;
- Подходит для физлиц и малого бизнеса.
Можно ли перевести через СБП деньги с кредитной карты
Официально переводы через СБП доступны только с дебетовых и расчетных счетов. Большинство банков не позволяют использовать кредитные карты для переводов по СБП, так как это может приравниваться к снятию наличных, что облагается комиссией. Рекомендуется проверять условия в своем банке.
В чем недостатки СБП
Несмотря на плюсы, у СБП есть ряд минусов:
- Не все магазины принимают оплату по QR-коду;
- Иногда возникают ошибки при выборе банка по номеру телефона;
- Возможны технические сбои;
- Ограниченные возможности возврата средств при ошибке в переводе.
Ограничения на сумму перевода через СБП и другие лимиты
С 2025 года действуют следующие базовые лимиты:
- До 100 000 ₽ в месяц — без комиссии (для переводов физлиц);
- Максимальный разовый перевод — до 1 000 000 ₽ (зависит от банка);
- Суточный лимит также устанавливается банком и может отличаться;
- Для юридических лиц и ИП — условия устанавливаются индивидуально.
Как изменились тарифы переводов через СБП с 1 ноября 2024 года
С 1 ноября 2024 года Банк России сохранил льготные условия:
- Для граждан переводы до 100 000 ₽ в месяц остаются бесплатными;
- Комиссия сверх лимита — не более 0,5%, но не более 1 500 ₽;
- Для бизнеса и ИП — снижены тарифы за прием платежей по QR-коду для стимулирования безналичной оплаты.
Как подключить СБП
Подключение максимально простое:
- Зайдите в мобильное приложение своего банка;
- Найдите раздел «СБП» или «Переводы по номеру телефона»;
- Подтвердите согласие на использование сервиса;
- Укажите банк, на счет которого будут приходить переводы по умолчанию.
Оплата по QR-коду через СБП
СБП активно продвигает оплату по QR:
- Продавец генерирует QR-код с суммой;
- Покупатель сканирует его в приложении банка;
- Деньги моментально зачисляются продавцу;
- Это снижает издержки бизнеса (нет эквайринга).
Также возможна оплата по QR в общественном транспорте и онлайн-магазинах.
Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку
СБП не поддерживает автоматический отзыв перевода. Если вы ошиблись, нужно:
- Связаться с получателем и попросить вернуть средства;
- Если перевод был за покупку — воспользоваться функцией возврата (если продавец подключен к СБП);
- В спорных случаях — обращаться в службу поддержки банка.
Как указать СБП для получения денег по умолчанию
Если вы хотите, чтобы все переводы по номеру телефона приходили в конкретный банк:
- Перейдите в мобильное приложение банка;
- В разделе СБП выберите пункт «Банк по умолчанию»;
- Установите нужный банк;
- При необходимости — измените в любой момент.